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CARDIF / BNP PARIBAS : CARDIF LIBERTES EMPRUNTEURS

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Le diagnostic d'innovations
Garanties :
Nouveau produit ou nouvelles garanties ajoutées depuis moins d'un an

Services :
Nouveau produit ou nouveaux services ajoutés depuis moins d'un an
Description

Mise à jour des conditions générales 06/22

Intégration des dispositions de la loi Lemoine 

- Réduction du droit à l'oubli à 5 ans (contre 10 ans auparavant) pour les anciens malades du cancer ou de l'hépatite C ; suppression du questionnaire médical pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € par personne dont le terme intervient avant les 60 ans de l'emprunteur ; possibilité de changer d'assurance emprunteur sans frais à tout moment et non plus seulement à la date anniversaire (à compter du 1er juin pour les nouveaux souscripteurs et à compter du 1er septembre pour tous).

 

CARDIF LIBERTES EMPRUNTEURS : FICHE SIGNALETIQUE

 

BNP Paribas Cardif propose depuis septembre 2019 Cardif Libertés Emprunteur, un produit d’assurance de prêt accessible au plus grand nombre

 

Garanties systématiquement prévues

  • En cas de Décès : versement du capital restant dû ou des loyers restant dus.
  • En cas de Décès accidentel durant les formalités d’adhésion : versement du capital assuré aux proches.
  • Prestations d’assistance : enveloppe de prestations de services d’assistance à la personne de 2 000 €.

Garanties en option

  • En cas de PTIA (Perte totale et irréversible d’autonomie) : versement du capital restant dû ou des loyers restant dus.
  • En cas d’IPT (invalidité permanente totale) : versement du capital restant dû ou des loyers restant dus.
  • En cas d’IPP (Invalidité permanente partielle) : prise en charge du paiement partiel des échéances de prêt ou de loyers au prorata des jours d’invalidité selon la périodicité de remboursement.
  • En cas d’ITT (Incapacité temporaire totale de travail) : versement de 100% des échéances de crédit ou de loyers, que l’assuré exerce ou non une activité professionnelle au jour du sinistre, et versement de 50 % des échéances en cas de reprise d’une activité dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique.
  • En cas de PE (Perte d’emploi) : versement de 50% des échéances de crédit ou des loyers en cas de crédit-bail

Plafonds

Pour toutes les garanties, le versement des prestations est effectué selon le pourcentage de capital assuré.

Montant maximum de prise en charge :

  • pour le Décès accidentel : 350 000 € ;
  • pour les garanties ITT, IPT et IPP : 10 000 € par mois et par assuré et
  • 5 000 € par mois si l’assuré reprend une activité professionnelle rémunérée dans le cadre d’un temps partiel thérapeutique ;
  • pour la garantie PE : 2.500 € par mois et par assuré.

Durée maximale d’indemnisation :

  • pour l’ITT : 1 095 jours
  • pour la PE : 18 remboursements mensuels maximum en un ou plusieurs sinistres. Un délai de 24 mois sans indemnisation est nécessaire pour reconstituer un nouveau droit.

A noter :

- Un parcours de souscription digitalisé avec estimation du tarif en ligne en quelques minutes, obtention de l'attestation d'assurance en 48h et finalisation de l'adhésion par la signature électronique

- Le choix entre une cotisation d’assurance fixe ou variable
- Une proposition d’assurance valable 12 mois contre 4 précédemment
- Une couverture et une tarification adaptées à quatre pathologies supplémentaires : la maladie de Parkinson, l’obésité, le diabète gestationnel,  les troubles du psychisme liés à un événement de vie (agressions, séparation ou divorce, violences conjugales, attentat…)
- Un simple questionnaire de santé en ligne pour les moins de 46 ans (hors pathologies déclarées) qui empruntent jusqu'à 600.000 euros. 

 

Le contrat Cardif Libertés Emprunteur est commercialisé par les courtiers, les Conseillers en Gestion de Patrimoine (CGP) et sur le site cardif.fr.  

 
Historique des nouveautés
 

Nouveautés Septembre 2021

  • Pour les assurés de moins de 46 ans qui empruntent jusqu’à 1 million euros, l’adhésion à Cardif Libertés Emprunteur est désormais possible sans formalités médicales, en renseignant simplement leurs données de santé en ligne, en toute confidentialité. 90% des clients finalisent leur souscription par une signature électronique. Cette hausse du seuil de souscription sans formalité médicale (600 000 euros auparavant), est la pérénisation d’une mesure forte, prise en 2020, lors des premiers mois de la crise sanitaire de la Covid-19, pour faciliter le parcours des assurés. Ainsi, aujourd’hui, près de 80% des clients qui choisissent Cardif Libertés Emprunteur obtiennent une décision immédiate en ligne.
  • BNP Paribas Cardif simplifie également le traitement des sinistres en proposant à ses assurés, via son partenaire Cbp, de collecter automatiquement les justificatifs d’arrêts de travail auprès de l’assurance maladie. Pour cela, le client donne simplement son consentement par mandat via France Connect. Grâce à ce service mis en place depuis le mois de juillet 2021, tous les clients ayant déjà adhérés, ou les futurs adhérents de Cardif Libertés Emprunteur, peuvent bénéficier de ce parcours simplifié et gagner en fluidité.
  • Une assurance emprunteur plus accessible aux personnes fragilisées, avec de nouvelles garanties

Dans le cadre de sa politique RSE, BNP Paribas Cardif s’attache à développer l’impact positif de ses produits et services.

En tenant compte des avancées médicales et des travaux sur l’évolution des traitements, BNP Paribas Cardif renforce régulièrement l’accessibilité à l’assurance emprunteur des populations fragilisées. Depuis 2019, le contrat Cardif Libertés Emprunteur offre une couverture et une tarification adaptées aux personnes confrontées notamment à la maladie de Parkinson, au diabète gestationnel ou aux troubles du psychisme liés à un événement de vie, en plus de celles couvertes depuis de nombreuses années et pour lesquelles l’assureur était précurseur il y a plus de 10 ans.

  • Par ailleurs, depuis septembre 2021, une aide au retour à l’emploi est inclue dans le contrat, sans impact sur le tarif. Un capital d’un montant de 1 000 euros est versé à l’assuré en cas de perte d’emploi liée à un licenciement économique ou à une faute grave pour les salariés en CDI, ou à une cessation d’activité pour les chefs d’entreprises en nom personnel ou dirigeant d’entreprise mandataire social.
  • De nouveaux outils digitaux pour les partenaires courtiers en assurance emprunteur

BNP Paribas Cardif met à la disposition de ses partenaires courtiers en assurance emprunteur de nouveaux outils et parcours digitaux pour répondre aux attentes de leurs clients. L’outil pour établir des devis, finaliser une adhésion ou substituer une assurance emprunteur a évolué, pour permettre une parfaite lisibilité des équivalences de garanties en fonction de l’organsime prêteur. Grâce à ces évolutions digitales, les courtiers diposent de tous les moyens pour conseiller au mieux leurs clients dans leurs projets, selon leur profil et leur situation.

 

Source

 

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