GENERALI ASSURANCES / ALTAPROFITS : ALTAPROFITS VIE nouvelle génération 2022

NOUVEAUTE FEVRIER 2022 : Un fonds croissance, des ETF et une Gestion Pilotée supplémentaire

Altaprofits fait évoluer ses contrats Altaprofits Vie (assurance vie) et Altaprofits Capitalisation (capitalisation), assurés par Generali Vie, pour répondre aux besoins de sécurité, de rendement et/ou de diversification des épargnants. Les détenteurs comme les nouveaux souscripteurs ont dorénavant accès à une offre financière enrichie d’un fonds croissance, d’une gamme d’ETF et d’un mandat de Gestion Pilotée innovant.

UN FONDS CROISSANCE DE NOUVELLE GÉNÉRATION

Générations Croiss@nce durable est un fonds croissance nouvelle génération, conforme à la loi PACTE (Plan d’Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises). Conçu et géré par les équipes de Generali Vie, ce fonds propose une approche différenciante et durable : il offre à la fois une garantie partielle en capital à hauteur de 80 % (au terme de l’engagement compris entre 8 et 30 ans), un risque de 2 sur 7 sur l’échelle SRRI* et une diversification de l’investissement avec prise en compte de critères ESG (Environnementaux, Sociaux et de Gouvernance).

Pour l’épargnant, il constitue une solution de diversification, à la croisée des fonds en euros et des supports en unités de compte, et une réponse aux enjeux actuels :

. Simplification et lisibilité,

. Perspectives de rendement supérieures aux fonds en euros dans un environnement persistant de taux bas et d’inflation croissante,

. Contribution au financement de la relance de l’économie,

. Prise en compte de critères ESG.

UNE OFFRE FINANCIÈRE ENRICHIE AVEC DES ETF

En plus d’abaisser à 1 500 euros le seuil d’accès aux titres vifs européens du SBF120 et de l’Euro Stoxx 50 (contre un seuil d’accès précédemment de 10 000 euros), l’univers d’investissement proposé au sein des contrats Altaprofits Vie et Altaprofits Capitalisation s’élargit et propose désormais une gamme variée d’ETF (Exchange Trade Funds) accessibles dès 300 euros.

L’épargnant a l’opportunité de diversifier son épargne, de manière simple et transparente, avec des ETF

répliquant des indices obligataires, monétaires, sectoriels, géographiques ou encore thématiques.

UN NOUVEAU MANDAT INNOVANT DE GESTION PILOTÉE

Conçue par la société de gestion Generali Wealth Solutions (GWS) pour Altaprofits, cette solution patrimoniale de gestion privée permet au souscripteur de déléguer la gestion de son contrat d’assurance vie ou de capitalisation à Generali Vie qui prendra conseil auprès de GWS. Une Gestion Pilotée innovante qui associe gestion indicielle et gestion thématique. Cette Gestion Pilotée avec les conseils de Generali Wealth Solutions est accessible dès 300 euros. L’épargnant peut choisir parmi deux profils de Gestion Pilotée en fonction de ses objectifs de performance et de son appétence au risque. Le profil « GWS Patrimoine » a un SRRI* de 4 sur 7 et le profil « GWS Conviction » un SRRI* de 5 sur 7. Avec ce nouveau mandat, l’épargnant a désormais le choix entre les conseils de 3 sociétés de gestion.

L’investissement net de frais sur le fonds croissance Générations Croiss@ance durable supporte un risque de perte en capital partiel à l’échéance. En cas de désinvestissement avant l’échéance, le risque de perte en capital peut être total ou  partiel, les  montants  investis  sur  le  fonds  croissance  Générations  Croiss@ance  durable  étant  sujets à  des fluctuations à la hausse ou à la baisse dépendant de l’évolution des marchés financiers.

ALTAPROFITS VIE : FICHE SIGNALETIQUE

HISTORIQUE DES NOUVEAUTES 

NOUVEAUTE 2020 : La gestion pilotée Pictet Asset Management pour Altaprofits est ouverte aux détenteurs des contrats Altaprofits Vie(assurance vie) et Altaprofits Capitalisation (capitalisation)

NOUVEAUTE 2019 : L'approche « multi-poches » (dite aussi « par compartiment » ou « combinable ») pour les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée »

Désormais, les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée » pourront aussi investir sur des supports immobiliers mais aussi sur un FCPR, des fonds structurés et d'une manière générale, tous les supports qui nécessitent un avenant au contrat.
 
L'offre complète disponible pour les épargnants ayant choisi la gestion pilotée est dorénavant la suivante :
 
- la gestion pilotée proprement dite, l'assureur, qui bénéficie des conseils de Lazard Frères Gestion, propose 10 profils : au 31/12/2018, les profils de 1 à 9 et « Carte blanche » ont généré de 9,38 % à 21,11 % nets* de rendement sur 5 ans.
 
- deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, qui ont respectivement servi un taux de rendement 2018 de 1,65 % nets* et de 2,25 % nets*.
 
- des supports immobiliers,

• 2 SCI (Société Civile Immobilière) : Capimmo (Primonial REIM), GF Pierre (Generali Real Estate),
• 3 SCPI (Société Civile de Placement en Immobilier) : Selectinvest 1 (La Française), Altixia Cadence XII (ALTIXIA REIM), Altixia Commerces (ALTIXIA REIM) ; d'autres SCPI seront prochainement disponibles,
• 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : l'OPCI Preimium (Primonial REIM), l'OPCIMMO P (Amundi Asset Management).

En 2018, ces SCI - SCPI ont affiché jusqu'à 6,25 % nets* de performance et jusqu'à 2,95 % nets* pour les OPCI.
 
- un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque),
Isatis Capital Vie & Retraite Retraite - code ISIN : FR0013222353 (Isatis Capital) dont la performance depuis sa création (31/05/2017) est de 2,99 % nets* au 29/03/2019.
 
- des fonds structurés,
Ils sont proposés aux souscripteurs dès que les opportunités se présentent.
 
 
Pour résumer le fonctionnement des modes de gestion :
En mode de gestion libre, l'épargnant sélectionne lui-même les supports d'investissement. Dans ce cas, chez Altaprofits, il dispose d'un accompagnement personnalisé et totalement gratuit. Il définit son profil d'investisseur en ligne puis élabore son allocation d'actifs :
 
- En prenant conseil auprès des Conseillers en Gestion de Patrimoine qualifiés d'Altaprofits qui le renseignent et/ou qui lui expliquent les différentes voies possibles ; il est guidé jusqu'à la finalisation de ses choix d'investissement,
 
- En retenant l'une des allocations personnalisées produites par le robo-advisor, l'« Asset Allocator »,
 
- Le service « Gestion Suivie » est adapté à la gestion libre de ses avoirs ; il lui permet d'être averti lors de variations importantes du rendement et du risque des investissements afin qu'il puisse agir pour rééquilibrer son portefeuille. 
 
En mode de Gestion pilotée (également appelée Gestion sous mandat ou Gestion déléguée), l'épargnant ne s'occupe de rien. Il confie le choix et le suivi des supports à l'assureur qui bénéficie des conseils personnalisés d'une société de gestion (ici Lazard Frères Gestion) en fonction du profil de gestion pilotée qu'il a choisi (ici l'un des profils de 1 à 9 ou le profil « Carte blanche »). 
 
 

Du 13/06/2019 au 29/08/2019,
une offre promotionnelle accompagne cette évolution

- Pour l'ouverture d'un nouveau contrat, sous conditions, 300 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour toute ouverture d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation avec un premier versement minimum de 10 000 euros dont 50% minimum investi sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50 % en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 
- Pour les épargnants détenteurs d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation, sous conditions, 150 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour un 1er versement de 25 000 euros minimum investi à 50% sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50% en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 

NOUVEAUTE 2017 : Abaissement des seuils d'investissement des contrats Altaprofits Vie, Altaprofits Capitalisation et Altaprofits PEA ssurés par Generali :

• accès à la souscription : 300 € minimum, au lieu de 1 200 €,
• accès à la gestion pilotée : 300 € minimum, au lieu de 1 000 €,
• versements libres : 300 € minimum, contre 450 € auparavant,
• versements libres programmés : minimum 50 € par mois (75 € avant).

NOUVEAUTES 2016 : Le capital est toujours garanti à 100%, cette garantie sera désormais appliquée en « brut de frais de gestion », au lieu de « net de frais de gestion »