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GENERALI ASSURANCES / E-CIE VIE / ALTAPROFITS : ALTAPROFITS VIE

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Garanties :
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Services :
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Description

NOUVEAUTE 2019 : L'approche « multi-poches » (dite aussi « par compartiment » ou « combinable ») pour les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée »

Désormais, les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée » pourront aussi investir sur des supports immobiliers mais aussi sur un FCPR, des fonds structurés et d'une manière générale, tous les supports qui nécessitent un avenant au contrat.
 
L'offre complète disponible pour les épargnants ayant choisi la gestion pilotée est dorénavant la suivante :
 
la gestion pilotée proprement dite, l'assureur, qui bénéficie des conseils de Lazard Frères Gestion, propose 10 profils : au 31/12/2018, les profils de 1 à 9 et « Carte blanche » ont généré de 9,38 % à 21,11 % nets* de rendement sur 5 ans.
 
deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, qui ont respectivement servi un taux de rendement 2018 de 1,65 % nets* et de 2,25 % nets*.
 
- des supports immobiliers,

  • 2 SCI (Société Civile Immobilière) : Capimmo (Primonial REIM), GF Pierre (Generali Real Estate),
  • 3 SCPI (Société Civile de Placement en Immobilier) : Selectinvest 1 (La Française), Altixia Cadence XII (ALTIXIA REIM), Altixia Commerces (ALTIXIA REIM) ; d'autres SCPI seront prochainement disponibles,
  • 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : l'OPCI Preimium (Primonial REIM), l'OPCIMMO P (Amundi Asset Management).

En 2018, ces SCI - SCPI ont affiché jusqu'à 6,25 % nets* de performance et jusqu'à 2,95 % nets* pour les OPCI.
 
un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque),
Isatis Capital Vie & Retraite Retraite - code ISIN : FR0013222353 (Isatis Capital) dont la performance depuis sa création (31/05/2017) est de 2,99 % nets* au 29/03/2019.
 
- des fonds structurés,
Ils sont proposés aux souscripteurs dès que les opportunités se présentent.
 
 
Pour résumer le fonctionnement des modes de gestion :
En mode de gestion libre, l'épargnant sélectionne lui-même les supports d'investissement. Dans ce cas, chez Altaprofits, il dispose d'un accompagnement personnalisé et totalement gratuit. Il définit son profil d'investisseur en ligne puis élabore son allocation d'actifs :
 
En prenant conseil auprès des Conseillers en Gestion de Patrimoine qualifiés d'Altaprofits qui le renseignent et/ou qui lui expliquent les différentes voies possibles ; il est guidé jusqu'à la finalisation de ses choix d'investissement,
 
En retenant l'une des allocations personnalisées produites par le robo-advisor, l'« Asset Allocator »,
 
Le service « Gestion Suivie » est adapté à la gestion libre de ses avoirs ; il lui permet d'être averti lors de variations importantes du rendement et du risque des investissements afin qu'il puisse agir pour rééquilibrer son portefeuille. 
 
En mode de Gestion pilotée (également appelée Gestion sous mandat ou Gestion déléguée), l'épargnant ne s'occupe de rien. Il confie le choix et le suivi des supports à l'assureur qui bénéficie des conseils personnalisés d'une société de gestion (ici Lazard Frères Gestion) en fonction du profil de gestion pilotée qu'il a choisi (ici l'un des profils de 1 à 9 ou le profil « Carte blanche »). 
 

 

Du 13/06/2019 au 29/08/2019,
une offre promotionnelle accompagne cette évolution

- Pour l'ouverture d'un nouveau contrat, sous conditions, 300 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour toute ouverture d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation avec un premier versement minimum de 10 000 euros dont 50% minimum investi sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50 % en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 
- Pour les épargnants détenteurs d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation, sous conditions, 150 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour un 1er versement de 25 000 euros minimum investi à 50% sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50% en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 
 

FICHE SIGNALETIQUE

 

Assureur
e-cie vie
Frais d'entrée
0%
Frais de sortie
0%
Frais de dossier
0%
Frais de gestion Euro/an
0,60%
Frais de gestion UC/an
0,84%
Frais de Gestion Pilotée/an
inclus
Arbitrages classiques
4 gratuits par année civile, 15 € forfaitaires au delà
Arbitrages Gestion Pilotée
gratuits
Performances fonds Euro
EUROSSIMA
  frais de gestion / an :
             0,60 %

performance :
  

1,80% en 2018
NETISSIMA  
  frais de gestion / an :
             0,75 %

performance :


2,25% en 2018,
Valorisation quotidienne du fonds Euro
oui
Nombre de fonds
frais de gestion / an :
0,84 %
nombre de fonds : 405
Gestion Pilotée
LAZARD FRERES GESTION - 10 niveaux de risques
Minima à la souscription
300
Souscription avec un versement programmé seul (sans versement initial)
oui, avec 75 € par mois
Versement complémentaire
300 € minimum
Versements programmés (VLP)
50 € mini par mois
Rachats partiels programmés
150 € minimum/mois
Rachats partiels
1 500 € minimum
Investissement minimum par fonds
15 €
Garantie Décès plancher
oui
Garantie Décès plancher majorée
oui
Dynamisation
non
Ecrétage des plus-values (sécurisation)
oui, 0,50% du montant transféré
Rééquilibrage
non
Stop loss (absolu)
non
Stop loss (relatif)
oui, 0,50% du montant transféré
Ecrétage stop loss
oui
Investissement
J 3 (jours ouvrés)
Arbitrages
en ligne : J 1 (jours ouvrés)
Arbitrages programmés
75 € mini/mois, gratuit

 

HISTORIQUE DES NOUVEAUTES 

 

NOUVEAUTE 2017 : Abaissement des seuils d'investissement des contrats Altaprofits Vie, Altaprofits Capitalisation et Altaprofits PEA ssurés par Generali :

  • accès à la souscription : 300 € minimum, au lieu de 1 200 €,
  • accès à la gestion pilotée : 300 € minimum, au lieu de 1 000 €,
  • versements libres : 300 € minimum, contre 450 € auparavant,
  • versements libres programmés : minimum 50 € par mois (75 € avant).

 

 

NOUVEAUTES 2016 : Le capital est toujours garanti à 100%, cette garantie sera désormais appliquée en « brut de frais de gestion », au lieu de « net de frais de gestion »

Les anciennes conditions générales indiquaient : « Pour la part des garanties exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais ». Depuis le 1er septembre, elles indiquent : « Pour la part des garanties exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées (…), minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat ».

Conséquence, dans les tableaux garantissant la « valeur de rachat » minimale des versements effectués sur le contrat, le montant diminue désormais pour le fonds en euros comme pour les unités de compte, année après année.
 
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