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GENERALI ASSURANCES / E-CIE VIE / ALTAPROFITS : ALTAPROFITS VIE

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Garanties :
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Services :
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Description

NOUVEAUTE 2020 : La gestion pilotée Pictet Asset Management pour Altaprofits est ouverte aux détenteurs des contrats Altaprofits Vie(assurance vie) et Altaprofits Capitalisation (capitalisation)

Elle est accessible à partir de 300 euros, sans surcoût (les frais de gestion du contrat d'assurance sont inchangés, soit 0.84%/an) ; les arbitrages sont gratuits
 
La gestion pilotée Pictet Asset Management repose sur une allocation d'actifs diversifiée dans un univers de fonds « maison ». Pictet Asset Management est reconnu pour son offre en gestion thématique (fonds investis dans des entreprises de biotechnologies, sur le thème de l'eau, dans les solutions & services de la sécurité des personnes et des états, les valeurs du numérique, la robotique, l'environnement, ...).
 
Pictet Asset Management privilégie une gestion active : ses décisions sont fondées sur des convictions de marché fortes
L'épargne investie est répartie entre plusieurs classes d'actifs en fonction des conditions de marché ; pour ce faire, l'orientation de gestion l'expose à une sélection de supports en unités de compte composée d'organismes de placements collectifs (OPC) de type actions, obligations et/ou monétaires. 

La gestion pilotée Pictet Asset Management prend deux formes selon le profil de l'épargnant :
- l'une, dynamique avec le profil « Conviction ». Dans ce cas la société de gestion peut opter de 0 à 100 % d'investissement en actions en fonction de l'environnement économique et du marché.
L'allocation de cette orientation de gestion est très dynamique de manière à adopter une position défensive allant jusqu'à 0% en OPC de type actions en cas de perspectives défavorables et le solde de 100% en OPC de type obligataires et/ou monétaires. A l'inverse, elle pourra être plus offensive, via une exposition en OPC de type actions maximale de 100%, en cas de perspectives favorables. 
L'horizon d'investissement minimum recommandé est de sept (7) ans.
 
- l'autre, patrimoniale avec le profil « Flexible ». Ici la société de gestion peut aller jusqu'à 60 % d'investissement en actions, et là aussi en fonction de l'environnement économique et du marché.
L'allocation de cette orientation de gestion est dynamique de manière à adopter une position défensive allant jusqu'à 0% en OPC de type actions en cas de perspectives défavorables et le solde de 100% en OPC de type obligataires et/ou monétaires. A l'inverse, elle pourra profiter en partie de la hausse des marchés actions en cas de perspectives favorables via une exposition en OPC de type actions de 60% maximum et le solde de 40% en OPC de type obligataires et/ou monétaires.
L'horizon d'investissement minimum recommandé est de sept (7) ans.
 
Altaprofits s'est rapproché récemment de Cosevad, société de courtage d'assurance et de conseil en gestion de patrimoine, filiale de Generali France, avec l'ambition d'accroître la technologie et l'offre de services en ligne. L'innovation est dans l'ADN d'Altaprofits et cette alliance de deux acteurs complémentaires s'inscrit dans cette continuité. C'est d'ores et déjà le cas avec cette nouvelle gestion pilotée Pictet Asset Management. 
 

NOUVEAUTE 2019 : L'approche « multi-poches » (dite aussi « par compartiment » ou « combinable ») pour les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée »

Désormais, les épargnants ayant opté pour la « gestion pilotée » pourront aussi investir sur des supports immobiliers mais aussi sur un FCPR, des fonds structurés et d'une manière générale, tous les supports qui nécessitent un avenant au contrat.
 
L'offre complète disponible pour les épargnants ayant choisi la gestion pilotée est dorénavant la suivante :
 
la gestion pilotée proprement dite, l'assureur, qui bénéficie des conseils de Lazard Frères Gestion, propose 10 profils : au 31/12/2018, les profils de 1 à 9 et « Carte blanche » ont généré de 9,38 % à 21,11 % nets* de rendement sur 5 ans.
 
deux fonds en euros, Eurossima et Netissima, qui ont respectivement servi un taux de rendement 2018 de 1,65 % nets* et de 2,25 % nets*.
 
- des supports immobiliers,

  • 2 SCI (Société Civile Immobilière) : Capimmo (Primonial REIM), GF Pierre (Generali Real Estate),
  • 3 SCPI (Société Civile de Placement en Immobilier) : Selectinvest 1 (La Française), Altixia Cadence XII (ALTIXIA REIM), Altixia Commerces (ALTIXIA REIM) ; d'autres SCPI seront prochainement disponibles,
  • 2 OPCI (Organisme de Placement Collectif en Immobilier) : l'OPCI Preimium (Primonial REIM), l'OPCIMMO P (Amundi Asset Management).

En 2018, ces SCI - SCPI ont affiché jusqu'à 6,25 % nets* de performance et jusqu'à 2,95 % nets* pour les OPCI.
 
un FCPR (Fonds Commun de Placement à Risque),
Isatis Capital Vie & Retraite Retraite - code ISIN : FR0013222353 (Isatis Capital) dont la performance depuis sa création (31/05/2017) est de 2,99 % nets* au 29/03/2019.
 
- des fonds structurés,
Ils sont proposés aux souscripteurs dès que les opportunités se présentent.
 
 
Pour résumer le fonctionnement des modes de gestion :
En mode de gestion libre, l'épargnant sélectionne lui-même les supports d'investissement. Dans ce cas, chez Altaprofits, il dispose d'un accompagnement personnalisé et totalement gratuit. Il définit son profil d'investisseur en ligne puis élabore son allocation d'actifs :
 
En prenant conseil auprès des Conseillers en Gestion de Patrimoine qualifiés d'Altaprofits qui le renseignent et/ou qui lui expliquent les différentes voies possibles ; il est guidé jusqu'à la finalisation de ses choix d'investissement,
 
En retenant l'une des allocations personnalisées produites par le robo-advisor, l'« Asset Allocator »,
 
Le service « Gestion Suivie » est adapté à la gestion libre de ses avoirs ; il lui permet d'être averti lors de variations importantes du rendement et du risque des investissements afin qu'il puisse agir pour rééquilibrer son portefeuille. 
 
En mode de Gestion pilotée (également appelée Gestion sous mandat ou Gestion déléguée), l'épargnant ne s'occupe de rien. Il confie le choix et le suivi des supports à l'assureur qui bénéficie des conseils personnalisés d'une société de gestion (ici Lazard Frères Gestion) en fonction du profil de gestion pilotée qu'il a choisi (ici l'un des profils de 1 à 9 ou le profil « Carte blanche »). 
 

 

Du 13/06/2019 au 29/08/2019,
une offre promotionnelle accompagne cette évolution

- Pour l'ouverture d'un nouveau contrat, sous conditions, 300 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour toute ouverture d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation avec un premier versement minimum de 10 000 euros dont 50% minimum investi sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50 % en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 
- Pour les épargnants détenteurs d'un contrat Altaprofits Vie ou Altaprofits Capitalisation, sous conditions, 150 euros offerts, sous forme de bons cadeaux, pour un 1er versement de 25 000 euros minimum investi à 50% sur l'orientation de gestion pilotée que l'assureur gère avec les conseils de Lazard Frères Gestion et 50% en gestion libre (fonds en euros et/ou supports immobiliers et/ou FCPR) qui présentent un risque de perte en capital.
 
 

FICHE SIGNALETIQUE

 

Assureur
e-cie vie
Frais d'entrée
0%
Frais de sortie
0%
Frais de dossier
0%
Frais de gestion Euro/an
0,60%
Frais de gestion UC/an
0,84%
Frais de Gestion Pilotée/an
inclus
Arbitrages classiques
4 gratuits par année civile, 15 € forfaitaires au delà
Arbitrages Gestion Pilotée
gratuits
Performances fonds Euro
EUROSSIMA
  frais de gestion / an :
             0,60 %

performance :
  

1,15 % en 2019
NETISSIMA  
  frais de gestion / an :
             0,75 %

performance :


1,20 % en 2019,
Valorisation quotidienne du fonds Euro
oui
Nombre de fonds
frais de gestion / an :
0,84 %
nombre de fonds : 405
Gestion Pilotée
LAZARD FRERES GESTION
PICTET AM
Minima à la souscription
300
Souscription avec un versement programmé seul (sans versement initial)
oui, avec 75 € par mois
Versement complémentaire
300 € minimum
Versements programmés (VLP)
50 € mini par mois
Rachats partiels programmés
150 € minimum/mois
Rachats partiels
1 500 € minimum
Investissement minimum par fonds
15 €
Garantie Décès plancher
oui
Garantie Décès plancher majorée
oui
Dynamisation
non
Ecrétage des plus-values (sécurisation)
oui, 0,50% du montant transféré
Rééquilibrage
non
Stop loss (absolu)
non
Stop loss (relatif)
oui, 0,50% du montant transféré
Ecrétage stop loss
oui
Investissement
J 3 (jours ouvrés)
Arbitrages
en ligne : J 1 (jours ouvrés)
Arbitrages programmés
75 € mini/mois, gratuit

 

HISTORIQUE DES NOUVEAUTES 

 

NOUVEAUTE 2017 : Abaissement des seuils d'investissement des contrats Altaprofits Vie, Altaprofits Capitalisation et Altaprofits PEA ssurés par Generali :

  • accès à la souscription : 300 € minimum, au lieu de 1 200 €,
  • accès à la gestion pilotée : 300 € minimum, au lieu de 1 000 €,
  • versements libres : 300 € minimum, contre 450 € auparavant,
  • versements libres programmés : minimum 50 € par mois (75 € avant).

 

 

NOUVEAUTES 2016 : Le capital est toujours garanti à 100%, cette garantie sera désormais appliquée en « brut de frais de gestion », au lieu de « net de frais de gestion »

Les anciennes conditions générales indiquaient : « Pour la part des garanties exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées nettes de frais ». Depuis le 1er septembre, elles indiquent : « Pour la part des garanties exprimée en euros, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées (…), minorée chaque année des frais de gestion prélevés sur le contrat ».

Conséquence, dans les tableaux garantissant la « valeur de rachat » minimale des versements effectués sur le contrat, le montant diminue désormais pour le fonds en euros comme pour les unités de compte, année après année.
 
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