LA FRANCE MUTUALISTE : ACTEPARGNE2
Pas d'innovation de garanties depuis plus de deux ans !
Services :
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NOUVEAUTE SEPTEMBRE 2023 : Suppression des frais sur versements
La France Mutualiste prend la décision inédite de supprimer tous les frais sur versements pour ses adhérents, anciens et nouveaux, afin de mieux protéger leur pouvoir d'épargne. Cette mesure fait de l'organisation le premier acteur du secteur d'épargne avec des agences en région à adopter cette politique, offrant une alternative concurrentielle aux banques et assureurs traditionnels.
| Points clés | Détails |
|---|---|
| Suppression des frais de versements | La France Mutualiste supprime tous les frais sur versements pour tous ses produits d'épargne et de retraite, pour tous ses adhérents sans conditions. |
| Raisons de la suppression | Selon les responsables, le modèle des frais sur versements est dépassé. La mutuelle est financièrement solide et peut donc se permettre cette mesure. |
| Égalité des adhérents | La suppression des frais bénéficie aussi bien aux nouveaux qu'aux anciens adhérents, quel que soit leur âge, revenu, ou patrimoine. |
| Stratégie d'épargne | La mutuelle offre des conseils stratégiques en épargne via des conseillers mutualistes, en personne ou en visio. |
| Développement continu | La mutuelle prévoit d'autres améliorations, comme de nouvelles unités de comptes et l'expansion de son réseau d'agences. |
La décision est présentée comme une avancée majeure dans la défense du pouvoir d'épargne des adhérents, notamment dans un contexte économique difficile.
NOUVEAUTE MAI 2023 : La France Mutualiste propose un nouveau profil de gestion, appelé "Volatilité Contrôlée", pour son contrat d'assurance vie multisupport Actépargne2.
Tableau récapitulatif de l'offre proposée :
| Offre | Profil de gestion "Volatilité Contrôlée" |
|---|---|
| Répartition de l'épargne | 60% sur le fonds en euros de La France Mutualiste pour garantir la sécurité de l'épargne et 40% sur le fonds en unités de compte "LFM Actions Monde Volatilité Contrôlée" |
| Gestionnaire de fonds | Amundi |
| Objectif de l'unité de compte | Profiter du potentiel de performance des marchés des actions internationales de sociétés ayant les meilleures pratiques environnementales, sociales et de gouvernance |
| Mécanisme de protection | Volatilité "contrôlée", limitée à 15% |
| Avantages | Permet d'éviter les grands écarts de variation de la valeur d'un fonds lorsque les marchés sont chahutés |
| Conseils personnalisés | Les conseillers de La France Mutualiste peuvent aider les clients à définir le niveau de risque qu'ils sont prêts à accepter et vérifier si ce nouveau profil correspond à leurs objectifs |
Les 4 profils de gestion de La France Mutualiste
Actépargne2 - Document d'informations spécifiques du profil Volatilité Contrôlée Ed.05/2023
ACTE EPARGNE 2 : FICHE SIGNALETIQUE
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VERSEMENTS
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Types de versements
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Libres ou programmés
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Versement initial minimum (€)
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300
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Versement suivant minimum (€)
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150
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Versements programmés minimum
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30 € / mois, 50 € / trim. ou sem.
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FRAIS
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ARBITRAGES
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Minimum par arbitrage (€)
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300
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Frais d'arbitrages (%)
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0,45
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Plancher de frais d'arbitrage (€)
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15
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Nombre d'arbitrages gratuits
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4
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AVANCES
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Modalités / restrictions sur avances
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Sur le fond en euros exclusivement.
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Avance maximum (sur fonds en euros) (%)
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80
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Avance minimum (€)
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150
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Coût de l'avance (ou du prêt)
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Taux de rendement le plus élevé constaté l’année en cours sur les contrats d’épargne disposant d’un fonds € 0,5% (ou bien, le taux correspond à la moyenne des six
derniers mois du taux des emprunts d’Etat 0,5 %, si celui-ci se révèle >). |
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RACHATS
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Rachat total
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Impossible
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Rachat partiel
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Rachat partiel minimum (€)
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150
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Solde minimum suite à rachat partiel (€)
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300
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Rachats partiels programmés
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Epargne minimum pour la mise en place d'un RPP (€)
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10000
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Montant minimum d'un rachat (.)
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150 €
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Solde à laisser en compte (€)
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300
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HISTORIQUE DES NOUVEAUTES
NOUVEAUTE 2022 : La France Mutualiste fait évoluer la garantie de son fonds en euros
Lors d’une assemblée générale extraordinaire fin 2021, la France Mutualiste a arbitré en faveur d’une très légère baisse de la garantie de son fonds en euros, lequel est reconnu pour être plus diversifié que la moyenne du marché. Cette décision s’inscrit dans son engagement pour la défense du fonds en euros au service des adhérents.
En effet, La France Mutualiste est convaincue que le fonds en euros est un bien commun, levier majeur dans la dynamisation et la protection de l’épargne. A l’heure où l’ensemble des acteurs déportent le risque vers les assurés, confortant une épargne individualisée, La France Mutualiste, fidèle à ses origines et ses valeurs, réaffirme au contraire son modèle mutualiste, positionnement qui marque sa différence sur le marché.
Ainsi, à partir du deuxième trimestre 2022, l’intégralité du capital des contrats d’assurance vie de La France Mutualiste* (quelle que soit la date des versements) sera garantie brute de frais de gestion et non plus nette. Les frais de gestion sur le principal contrat d’assurance vie de la mutuelle – Actépargne2 – étant de 0,77% incluant la garantie plancher, la garantie annuelle sur le fonds en euros reste donc de 99,23%.
L’épargne des adhérents, elle, ne diminuera pas, compensée par les excédents de gestion qu’a su se constituer la mutuelle.
* Hors rentes, Retraite Mutualiste du Combattant, et contrat Funépargne
NOUVEAUTE OCTOBRE 2020 : Nouveau profil de Gestion « AVISÉ 85 »
La France Mutualiste ajoute un nouveau profil de gestion à ce contrat ACTÉPARGNE 2 déjà riche, afin d’apporter une réponse aux épargnants souhaitant diversifier leurs placements sans prendre trop de risques : il propose un investissement à hauteur de 60% sur le fonds euros de la mutuelle, et 40% en unités de compte, à travers le fonds : AIS Protect.
Avec ce fonds, La France Mutualiste assure aux souscripteurs une garantie à hauteur de 85% de la plus haute valorisation quotidienne atteinte du fonds en unités de compte. Concrètement, pour un investissement de 100, la protection est de 85, même en cas de forte baisse des marchés financiers. Si ces derniers augmentent, et que la valeur de l’investissement devient 110, alors la garantie sera de 93,5 et ce, même si les marchés financiers étaient amenés à redescendre. Au-delà de la performance financière, la protection ne peut ainsi que s’accroître dans le temps.
Un partenaire international
Asset manager du Groupe Arkéa, Federal Finance Gestion a structuré et gère le fonds AIS Protect qui compose, avec le fonds en euros de La France Mutualiste, la Gestion « Avisé 85 ».
« Notre solution AIS Protect est un fonds dont le risque est limité (SRRI de 3/7) et avec un objectif de performance supérieur aux fonds en euros. Il combine sécurité, avec protection partielle du capital investi à hauteur de 85% de la plus haute valeur liquidative atteinte depuis le lancement du fonds, et une exposition aux marchés actions internationaux permettant de maximiser la diversification. Il présente une liquidité quotidienne : ainsi l’épargne des investisseurs est disponible à tout moment, sans remettre en cause la protection, qui n’est pas liée à une date d’échéance », commente Caroline Delangle, Responsable Cross Asset Solutions chez Federal Finance Gestion.
NOUVEAUTE FEVRIER 2020 "Actépargne2" évolue, des solutions pour toutes les générations
Le contrat d'assurance vie "Actépargne2" se décline désormais en solutions adaptées à toutes les générations et aux grandes étapes de la vie : jeunes, actifs, seniors, personnes en situation de fragilité.
- La France Mutualiste propose une solution aux jeunes jusqu’à leur 28ème anniversaire pour les aider à se constituer une épargne.
L’objectif est de leur permettre d’anticiper le financement de leurs premiers projets comme le permis de conduire ou l’achat d’un logement.
Pour eux, 70 € suffisent pour ouvrir un contrat et les frais sur versements sont offerts jusqu’à 15 000 €. Au-delà de 28 ans, ils conservent les avantages fiscaux du contrat. En savoir plus
- Actifs : préparer sa retraite
Une solution pour se constituer un complément de retraite pendant la vie active. En savoir plus
- Seniors : Une solution pour transmettre son patrimoine En savoir plus
- Personnes fragiles : Une solutio pour protéger leur épargne
Avec Actépargne2, les personnes en situation de vulnérabilité, notamment sous tutelle ou curatelle, ou éligibles à l’épargne handicap, peuvent bénéficier d’une formule sécurisante. Actépargne2 permet en effet de garantir que les avoirs des personnes faisant l’objet d’une mesure de protection juridique ne puissent être investis en unités de compte*, sauf accord du juge. En savoir plus
NOUVEAUTES SEPTEMBRE 2017 : LANCEMENT DE LA GESTION PROFILEE
Les adhérents des contrats Actépargne2 et Livret Jeun’Avenir peuvent bénéficier depuis le 15 septembre de la gestion profilée, afin d’optimiser leur épargne sans avoir à gérer activement leur contrat.
En fonction de leur profil d’épargnant, leur conseiller mutualiste leur proposera un profil d’investissement déterminé :
- Profil Sécuritaire : 100% de fonds en euros
- Profil Prudent : 75% de fonds en euros, 25% d’unités de compte
- Profil Equilibre : 50% de fonds en euros, 50% d’unités de compte
- Profil Offensif : 25% de fonds en euros, 75% d’unités de compte.
Les unités de compte retenues ont été sélectionnées pour leur complémentarité : Pierre Capitalisation (Martin Maurel), Ecofi Enjeux Futurs C (Ecofi), et Euro Inflation Part R (La Française).
Pour chaque profil, La France Mutualiste a pré-établi une répartition optimale de ces unités de comptes. Un rééquilibrage automatique est effectué une fois par an à la date anniversaire de la mise en place de la gestion profilée, afin de maintenir la répartition choisie.
NOUVEAUTE AVRIL 2017 : Référencement de 6 nouvelles unités de compte
La France Mutualiste enrichit ses deux contrats multisupports - Actépargne 2 et Livret Jeun'Avenir - de 6 nouvelles unités de compte, à partir d’avril. Jusqu’à présent, ces deux contrats bénéficiaient de 3 fonds profilés (Villiers Sérénité, Villiers Equilibre, Villiers Actions Futur) auxquels est venu s’ajouter un premier fond en unité de compte « socialement responsable » - Ofi RS European Growth Climate Change (PartV) –, en 2008 pour le Livret Jeun’Avenir et en 2016 pour Actépargne 2.
Avec les 6 nouvelles unités de compte supplémentaires, l'objectif est de permettre à ses adhérents, actuels ou à venir, de diversifier leur épargne avec des placements dans : - de nouvelles catégories : actions, immobilier, obligations, gestion flexibles - de nouveaux secteurs géographiques : Etats-Unis, International - des thématiques de développement durable liées à l'environnement et à l'homme.
DEPUIS 10/2011 : Option Rente Dépendance
13 , allée des Roitelets - 44500 La Baule
02 40 53 86 84