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AFI ESCA : PERENIM

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Le diagnostic d'innovations
Garanties :
Pas d'innovation de garanties depuis plus d'un an !

Services :
Pas d'innovation de services depuis plus d'un an !
Description

 

NOUVEAUTES 2019

AFI ESCA commercialise le 15 Janvier 2019 deux nouvelles offres assurance emprunteur : une version actualisée de son produit historique PERENIM, mais aussi un contrat assurance emprunteur dédié à la cible des Expatriés et Résidents hors de France, le premier sur le marché.

Des expatriés et résidents hors de France mieux couverts

Né du besoin d’apporter des solutions aux divers risques spéciaux (séjours prolongés à l’étranger, expatriés, non- résidents, gros capitaux ...) et fort d’un savoir-faire ainsi construit au cours de ces 20 dernières années, AFI ESCA commence l’année 2019 en innovant par le lancement d’une toute nouvelle assurance emprunteur, qui découle de son produit phare PERENIM, et dédiée aux expatriés et résidents hors de France. « Le besoin de cette cible n’était pas bien couvert. Ils rencontraient des difficultés dans leur projet immobilier parce qu’ils n’avaient pas accès à toutes les garanties exigées par leur banque», confie Olivier SANSON, Directeur Général d’AFI ESCA.

Problème résolu avec PERENIM Expatriés – Résidents hors de France qui ouvre l’assurance de prêt avec le même niveau de qualité produit que pour les assurés/résidents français ! Pour les expatriés et résidents de pays limitrophes à la France, toutes les garanties et options complémentaires traditionnellement exigées par les banques (Décès, PTIA, IPT, ITT, IPP, rachat des exclusions dos/psy) sont accessibles. Les autres résidents hors de France souhaitant acquérir en France peuvent quant à eux uniquement souscrire aux garanties décès – PTIA. « Nos partenaires peuvent proposer à cette cible une assurance emprunteur aussi qualitative qu’à leurs clients français leur offrant ainsi la capacité de réaliser des opérations immobilières partout en France grâce à AFI ESCA », affirme Olivier SANSON.

Les conditions de souscription du contrat PERENIM Expatriés – Résidents hors de France sont tout aussi simples que pour les assurés/résidents français : Jusqu’à 79 ans et 10 000 000€ (puis 1 000 000€ jusque 84 ans), le questionnaire médical se décline en seulement 5 questions !

 

Vers toujours plus de simplification en assurance emprunteur

L’assurance emprunteur PERENIM, l’offre originale d’AFI ESCA, évolue également dans cet objectif.

« Les évolutions de PERENIM visent à rendre la proposition et souscription toujours plus simples, plus rapides et plus efficientes pour nos partenaires », continue Stéphane DUCOURANT. Parmi les nouveautés majeures :

  • -  Fin de l’exigence de la signature des conditions particulières par le client. Dès que le contrat est émis, le client n’a plus aucun document à signer. Sa souscription est finalisée !

  • -  La sélection médicale est améliorée : Aucune formalité médicale n’est exigée jusqu’à 46 ans et 500 000€ - autre que le questionnaire médical en 5 questions - en souscription électronique (sauf pathologies particulières déclarées) ;

  • -  Une meilleure appréciation du risque sportif à la souscription ;

  • -  L’ouverture du contrat et de la souscription des garanties complémentaires aux collectivités d’Outre-Mer et à la Nouvelle-Calédonie.

 

 

 

FICHE SIGNALETIQUE : PERENIM

Clientèle cible :

Ce contrat est destiné aux emprunteurs souhaitant :

  • une alternative au contrat de groupe proposé par leur banque (au moment de l’octroi du prêt, ou dans le cadre d’une « substitution Hamon ou Bourquin ») ;
  • une couverture pour leur prêt même si l’organisme prêteur n’exige

aucune assurance ;

  • une couverture plus complète (quotité supérieure, garanties plus étendues) que celle proposée par leur banque ;

Ce contrat est réservé aux emprunteurs résidant en France (y compris Andorre et Monaco), dans les DROM et dans les COM (y-compris Nouvelle-Calédonie)

 

 

 

4 combinaisons possibles à la souscription :

  1. Décès – P.T.I.A.
  2. Décès – P.T.I.A. – I.P.T.
  3. Décès – P.T.I.A. – I.P.T. – I.T.T.

d) Décès – P.T.I.A. – I.P.T. – I.T.T. – I.P.P.

 

LIMITE DE SOUSCRIPTION LIMITE DE FIN DE GARANTIE

 

Décès

Moins de 85 ans

90ème anniversaire de l’assuré

P.T.I.A

Moins de 70 ans

70ème anniversaire de l’assuré

I.P.T

Moins de 65 ans

65ème anniversaire de l’assuré*

I.T.T

Moins de 65 ans

65ème anniversaire de l’assuré*

I.P.P

Moins de 65 ans

65ème anniversaire de l’assuré*

*au plus tard au 70ème  anniversaire de l’Assuré si Option « Extension Poursuite d’Activité » souscrite.

 

 

Prestations correspondant aux garanties proposées :

Garantie Perte d’Emploi :

 

  • Pour les salariés : Licenciement de l’Assuré salarié lui donnant droit au versement des allocations versées au titre du régime d’assurance chômage ou d’une convention gérée par Pôle Emploi ou tout autre organisme assimilé,

 

  • Pour les non-salariés : Perte involontaire de son activité professionnelle par l’Assuré dirigeant d’entreprise en nom propre ou dirigeant mandataire social, ouvrant droit aux prestations versées au titre d’un régime privé d’assurance chômage.

 

Conditions :

  • Cumul de capitaux assurés inférieur ou égal à 1 600 000 euros
  • Date de terme du prêt postérieure au 65ème anniversaire de l'assuré
  • Age de souscription : moins de 50 ans
  • Fin de garantie : 67ème anniversaire

 

Le choix entre primes variables et primes constantes

  • Primes Constantes

La prime constante correspond à un taux appliqué au capital initial ; ce taux dépend de l’âge de l’assuré à la souscription et de la durée du prêt. Cette formule est adaptée aux crédits amortissables avec éventuellement un différé d’amortissement maximum de 24 mois et un remboursement des intérêts pendant le différé, aux crédits in-fine et aux prêts par paliers.

 

  • Primes Variables

La prime varie à chaque date anniversaire de la souscription en fonction de l'âge de l'assuré et du capital restant dû du prêt. Cette formule est adaptée aux crédits amortissables ou non, avec ou sans différé d'amortissement.

 

 

Des formalités Médicales Simplifiées

Un simple questionnaire médical en 5 questions seulement pour tous les profils :

  • En cas de souscription électronique : jusqu’à 500 000€ pour les moins de 46 ans
  • En cas de souscription papier : jusqu’à 400 000€ pour les moins de 46 ans

En fonction des réponses apportées, un complément peut être demandé.

 

 

 

Historique des évolutions.

EVOLUTIONS 2016

 

  • Un contrat 100% équivalent aux exigences bancaires
  • Une simplification des formalités médicales. Un simple questionnaire de santé simplifié pour les prêts de moins de 350 000€ si l'assuré a moins de 46 ans, ou moins pour 250 000 € pour moins de 65 ans.
  • Une couverture élargie et une hausse de plafond d’engagement pour certaines garanties
 
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